[摘要] 今年国庆黄金周前一天出台的房市新政,在许多人眼里成了“救市”信号,尽管政策尚未落地惠州,但提振市场信心的效应已显现,加上各楼盘早早放出的优惠,“十一”期间各大楼盘迎来看房高峰,多个楼盘销售称成交量好于预期,其中中信地产在惠城区的2个项目成交200多套,成交额达1亿元。
算账
按新政要求买套百平方米房子您的算盘准备好了吗
7折利率可省17万元利息
按照新政,按国庆期间惠城区(含仲恺)单周成交均价6600元/平方米左右计算,惠州市民购买一套100平方米的房子大概需要66万元,首付3成后,需要向银行贷款46万元。
利率打7折月供要少近700元
目前,惠州各大银行对首套房的利率上浮10%~15%。若按照利率上浮10%计算,以目前的贷款利率,20年期等额本息房贷,每月需还款3623元,20年利息为41万元左右;而假若在同等条件下利率打7折,20年期等额本息房贷,每月需还款2931元,20年利息为24万元左右。
按此计算,利率上浮10%比利率打7折优惠,月供要比现在多692元,总利息相差17万元。
首套房认定首次付款可少付24万
目前,惠州各大银行对于二套房贷主要执行6成首付,利率上浮20%。依然按照6600元/平方米左右计算,惠州市民购买二套房一般以改善型住房为主,面积一般在120平方米以上,意味着惠州市民购房二套房需要80万元左右。
若按照目前二套房贷款规定,首付6成,市民需要一次性拿出48万元,向银行贷款32万元。若按照利率上浮20%计算,以目前的贷款利率,20年期等额本息房贷,每月需还款2649元左右,20年利息为31.6万左右;
假设市民首套房房贷结清后再购房算首套房,则首付仅需3成,即24万元。同时向银行贷款56万元,若按照目前的利率上浮10%计算,以目前的贷款利率,20年期等额本息房贷,每月需还款4410元左右,20年利息为49.8万元左右。
可以看出,首套房认定规则改变后,对于资金不足的市民而言,首付款可以少拿24万元,利率也从上浮20%下降到上浮10%,甚至回归基准或者打折。
分析
二套房享首套房优惠有多大
根据央行规定,对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,再购房将执行首套房贷款政策。银行业内人士表示,要享受到这个优惠,要么提前还贷,要么卖掉已有住房。这样做,优惠真正有多大呢?我们来看看。
方式1
提前还房贷
假设王先生2009年底购房,借款40万元,分20年还,执行的基准利率8.5折,从2010年1月开始还款。
如果王先生选择部分还款,在今年10月选择提前还款10万元,如果选择月供不变,减少贷款期限,还款年限由2030年12月缩短至2024年1月,利息总额减少9.65万元。如果王先生选择在今年10月一次性提前还款,则需一次性还款20.3万元左右。
这意味着,目前享受基准利率8.5折的王先生,要么在提前还款10万元以后再等待10年,才可把首套房房贷还清。要么选择一次性拿出20万元还清套房房贷,并按照目前购买一套6600元/平方米左右、面积120平方米的房子,首付24万元计算,则王先生手上资金必须在45万元以上。
方式2
卖掉首套房
假如王先生将手上的住房卖掉,就能享受到首套房优惠。不过,银行业内人士表示,由于提前还贷需要较大的资金或者时间,对于普通购房者而言,具有一定的难度,因此预计将有大批房子流入二手房市场。
与此同时,对于王先生而言,再次购房后,基本很难再享受到房贷利率8.5折优惠,每月的还贷压力将增加。
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