[摘要] 中国人民银行决定,从2011年6月20日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这已经是今年内第六次提准,现存准率再创新高,逼近21.5%。
按揭贷款风险加大
“信贷这么紧张,对中小银行影响肯定比大行更大,因此中小银行率先提高了价格(房贷利率)。”上海一银行业分析师对 《每日经济新闻》表示。“大行的房贷利率基本不动,中小银行可能根据基准利率上浮10%~15%。目前监管层对(房贷)利率只设置了二套房贷利率不得低于基准利率1.1倍的标准,银行在定价方面有一定的自由度。随着政策的变化以及业务的调整,(房贷)利率会有一定的浮动。”中国社科院投资系博士付立春在接受采访时表示,在房价稳定的情况下,房贷对银行来说是非常好的优质业务。“因为在正常情况下,房贷业务的现金流稳定,贷款期限比较长,规模也比较大,风险不高。正常情况是指,房价不出现太大波动。”
“房价稳定的时候,假设首付三成,银行有房地产质押在手,即使没有任何还款记录,等于是银行按照七折的价格买到房子,在市场上能赚30%。如果有正常还款,那么银行的风险边界就更宽、安全边际更高。”“但是,这几年房地产市场规模在价格带动下高速增长,导致个人住房按揭贷款的量非常庞大,增速过快,风险增大。”付立春指出,“首付三成的话,如果房价下降超过30%,银行就赔钱了。”他进一步指出,房价下跌情况并不能完全排除,银行房贷压力测试不断升级,透露出监管层对银行房贷风险的担忧在持续增加。
“房地产调控政策落实,主要城市房价上升潜力已经被遏制,因此房价的走势只能是稳和跌。”付立春认为,在这种情况下,按揭贷款的风险增加,其对银行的吸引力随之下降。“尤其是大中型城市,房地产市场的成交价格已经非常高。在这种背景下,银行对这块传统上比较有吸引力的优质业务采取了谨慎的行为,压缩规模转向其他业务,是可以理解的。”
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