[摘要] 监管层将自6月起对商业银行的月度日均存贷比进行监测，要求存贷比日均不得高于75%的监管标准。 分析人士认为，这意味着未来商业银行存款规模“冲时点”效应弱化，商业银行信贷投放也将受到一定程度影响。
银行存贷比监管6月起从严存款冲时点效应弱化 （中国证券报）
消息人士12日表示，监管层将自6月起对商业银行的月度日均存贷比进行监测，要求存贷比日均不得高于75%的监管标准。
分析人士认为，这意味着未来商业银行存款规模“冲时点”效应弱化，商业银行信贷投放也将受到一定程度影响。据银行研究员测算，该政策对大银行影响不大，但中小银行全年新增贷款规模将下滑5%左右。
存贷比监管从严
早在去年第四次金融经济形势通报会上，银监会高层就提出，要摒弃以月末、季末时点数据进行业绩考核的不科学做法，建立月度日均存款的统计制度，并按照月度日均存贷款监测流动性水平。
消息人士透露，去年银监会仅要求在季末符合75%的监管要求，今年一季度则要求按月度频率申报存贷比，而二季度开始将进一步细化到以月为考核周期申报日均存贷比。该人士表示，存贷比从严主要表现为，此前仅要求期末值低于75%即可，而后续要求一个月的日均值要低于75%。
银行业人士透露，存贷比日均考核会给银行一个缓冲期，所以，此前一个阶段是数据积累阶段。从目前银行的执行情况来看，仅个别时点会有所突破。由于目前大银行的存贷比较低，银行资金来源较稳定，所以考核日均存贷比的影响不大，但存贷比偏高的中小银行考核达标存在一定难度。
光大银行(3.97,0.00,0.00%)副行长林立日前表示，从光大银行一季度日均存贷比情况看，大多数时间在72%-74%。数据显示，去年年末该行的存贷比约为71.63%，在已披露年报的银行中存贷比偏高。数据显示，截至2010年12月末，招商银行(14.81,-0.17,-1.13%)、中信银行(5.64,-0.04,-0.70%)、交通银行(6.01,0.02,0.33%)等银行的存贷比指标偏高，分别为74.59%、72.83%和72.10%。
存款“冲时点”效应弱化
银行业人士称，日均存贷比考核将对部分中小商业银行产生一定影响。由于部分中小银行的存贷比已接近75%的上限，未来随着准备金率的调高，存贷比保持较高水平恐将影响这些银行资金流动性，从而对贷款投放产生影响。另外，在存款不能有效增长时，日均存贷比考核将减小中小银行新增信贷总量。从一季度情况来看，每个月中上旬信贷集中投放，资金面偏松，而日均存贷比考核将制约银行月初信贷投放冲动。
某股份制银行基层员工小李表示，以前为了满足存款时点要求，银行一般会在季末采取存款“返点”方式来吸引资金流入银行体系。“以后日均存贷比考核，冲时点数的作用正在弱化。”他透露，总行现在对员工的考核既有时点指标，也有日均指标。这就需要延长资金在银行体系停留的时间周期。不过他承认，现在银行吸引长期资金的手段并不多。
有银行人士指出，在目前利率市场化没有实质进展的时候，监管机构推行日均存贷比考核，将加大银行的资金成本，对银行的经营产生一定扰动。
银行每日贷存比要在75%以下 数家银行逼近红线（杨斯媛）
为抑制银行的信贷扩张冲动，监管部门对商业银行的贷存比管理日趋严格，日均贷存比考核方法的引入无疑让贷存比指标逼近75%的银行倍感压力。为了不碰触到监管“红线”，部分银行开始对贷款增长规模实行月度限额制度，并将吸收存款作为今年的头等大事。
每日贷存比都要在75%下
贷存比日均达标似乎已是不成文的监管要求。
某股份制银行总行相关负责人昨日对记者表示，目前监管部门对银行贷存比的季末、月末和日均数都要进行监测，银行总行每天需要向监管部门报备贷存比数据。
“现在基本上每天的贷存比都要在75%以下，如果一个月内个别几天贷存比不达标问题不大，但是月度的日均贷存比必须达标。”该负责人说道。
银监会此前印发的一份文件中提到，对银行日报和季报的内容增加了存贷款日均情况，即在考察银行贷存比时点数的同时，对日均情况进行监测。
此前，记者从某股份制银行相关人士处了解到，由于贷款投放过快，该行被要求实行按日贷存比考核，即每天的贷存比都要低于75%的监管标准。
近日，有媒体报道称，监管层6月份即将实施对日均贷存比进行监测。对此，上述股份制银行人士表示，对于贷存比日均考核方式，目前监管部门并没有下达正式文件，只是有相关窗口指导。
本报记者还从几家银行了解到，如果银行的贷存比不达标，除了有被差别上调存款准备金率的可能，监管部门还会对银行开展新业务、新设机构和新增人员进行控制。
总行分配月度贷款配额
在巨大的贷存比达标压力下，商业银行不得不对新增贷款规模进行严格控制，以防碰触到监管“红线”。
一家股份制银行上海分行对公业务负责人对本报记者表示，现在总行对分行每个月的贷款规模都进行控制，通常是在月底时对下个月的贷款规模设定一个额度。各个地区（分行）的配额是不一样的。
无独有偶。一家城商行上海分行相关负责人也表示，总行对各家分行每月的新增贷款额度都进行了控制，该行在今年年初就已经开始实行了。
“仅仅通过调存款准备金率和贷存比考核已经不能完全控制银行的信贷投放了。”上述股份制银行上海分行人士说道，银行可以通过积极揽储来缓解存款准备金率上调和贷存比考核的压力，但信贷额度的月度控制则能更加有效的控制银行放贷。
汇丰中国首席经济学家兼经济研究亚太区联席主管屈宏斌在一份报告中指出，未来数月将继续实行的存款准备金率上调和针对违规银行提高动态差别存款准备金率，将有效抑制银行的放贷能力。结合月度贷款配额措施，到年底信贷增速将由目前的同比17.7%，进一步降至16%以下。
数家银行贷存比逼近“红线”
虽然自去年下半年以来，商业银行就积极揽储，但难以抑制的信贷扩张冲动使得多数银行的贷存比数据已然逼近“红线”。
从已公布2010年业绩的银行贷存比数据来看，招商银行、交通银行、光大银行的贷存比分别为74.59%、72.1%和71.63%。相比之下，存款基础较好的国有银行贷存比显示出优势，农业银行贷存比为55.77%，中国银行则为70.2%。
随着监管部门对贷存比管理的日趋严格，各家银行争抢的存款资源也面临日渐稀缺的窘境，银行不得不使出浑身解数吸收存款。
国泰君安证券银行业分析师伍永刚对本报记者表示，贷存比日均管理是可以量化的指标，无疑比以往的季末、月末时点数监管方式更为严格，这对银行的贷款投放规模起到控制作用。不过，由于目前来看，季末和月末的贷存比数据仍是更重要的指标，因此银行季末和月末冲存款的现象难以改变。
（本报实习生曲飞帆对本文亦有贡献）
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