[摘要] 李先生，今年26岁，在外企工作，月收入3700元，月支出2000元。年底有年终奖金，按照公司业绩发放，标准不等。公司缴纳“三险一金”，存款10万元，未购买任何商业保险。女友在同公司工作，打算近期结婚，购房首付父母承担。
理财案例：
李先生，今年26岁，在外企工作，月收入3700元，月支出2000元。年底有年终奖金，按照公司业绩发放，标准不等。公司缴纳“三险一金”，存款10万元，未购买任何商业保险。女友在同公司工作，打算近期结婚，购房首付父母承担。
理财目标：
1.购置一处新房，准备结婚，
2.计划3年后,购买一辆总价为10万元的车，
3.提升自己并选择适合的理财方式。
理财师简介：
丁峰，农行湖北省分行营业部江南支行个人理财经理，中级金融经济师，RFP。
理财规划：
1、购房规划
基于您的实际情况，建议您应考虑如下因素：一是购房首付款不能给父母带来太大的压力；二是月供不能过高；三是方便工作以及将来子女教育；四是便于将来与父母同住。
建议在您工作的区域内购买住房。目前您工作的区域多层住房价约为每平方米5000－6000元，可选择每平方米5500元，面积100平方米以内多层住宅，住房总价约54万元。首付款可付两成，即11万元，商业贷款利率可享受同档次下浮15%的优惠利率，5年以上贷款优惠利率为6.6555%
建议选择公积金加商业贷款的组合贷款方式。其中：20万元以公积金贷款解决，其余23万元为商业贷款，贷款期限30年，采用等额本息还款方式。目前公积金贷款利率5.22%，商业贷款优惠利率6.6555%。
2、购车规划。
首先来看买车的费用：购车费10万元；购置税1万元左右；保险费(全险)7000元左右；养路费110元/月；车船税200元；上牌等杂费500元；这样总共是119020元。
其次测算一下用车的费用：一般汽车是每行驶5000公里保养一次，预计每年保养3次，500元/次。
为了实现上述购车计划，我们建议您从积累中拿出3万元用于投资，假设三年平均回报为10%，则这笔资金3年后的终值约40000元。同时从每月节余中拿出3000元进行基金定投，假设年平均率为10%，则这笔资金3年后的终值约11万元。共计15万元，用于购车及日常开支。
3.教育规划。考虑到您就职于外企，竞争激烈的行业中应及时给自己充电以提高自身素质，向高职位高收入迈进。因此为您制定了一个三年的培训计划，计划培训费用约为15000元，每年5000元。资金从每月节余中获得。
4.投资规划。考虑到你的风险偏好，建议你可以选择基金进行投资。基金作为一种新兴的投资制度安排、一种新的投资工具，具有组合投资、专家管理、共同投资、选择范围广、流动性好的特点。在选择投资基金的时候要注意风险的组合。货币型基金通常没有风险，适合短期投资，因为它不收申购和赎回的费用，但缺点是相对较低。债券型基金通常居中，但受到债券市场价格波动的影响，有一定的风险，但不是很大，同时，债券型基金有申购和赎回费，所以要尽量长期投资、降低费用。偏股型基金风险相对较大，直接受证券市场的影响，也，有申购和赎回费用，适合长期投资，可以降低赎回费用。
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