[摘要] 近期我市房贷也有明显收紧动作。虽然各家银行都表示房贷政策未发生改变，但在采访中，记者发现惠州银行不仅全面收紧二套房贷，而且在部分银行，首套房贷款“2成首付7折利率”的优惠也早已“名存实亡”。
近期，银行信贷频刮“收紧”风，在诸多一线城市银行收紧信贷的同时，记者了解到，近期我市房贷也有明显收紧动作。虽然各家银行都表示房贷政策未发生改变，但在采访中，记者发现惠州银行不仅全面收紧二套房贷，而且在部分银行，首套房贷款“2成首付7折利率”的优惠也早已“名存实亡”。
记者调查
首付4成才可享7折利率
昨日，市民梁先生向记者反映，他两个月前看中东平一套房子，在某银行办理房贷时，却被银行告知，首付4成以上才能享受7折利率，如果首付两成，那么就只能享受8.5折利率。
为了了解情况，记者以购房者的身份，走访了该行一家房贷办理点，发现该行首套房贷利率确有所调整。他们现执行的标准是：首付20％~25％，利率8.5折；首付25％~30％，利率为8.1折；首付30％~40％，利率7.5折；首付40％以上，利率7折。
在市区其他一些银行，记者也了解到了一些类似的规定，有的银行规定只有还款能力好的优质客户才能享受7折利率。据业内人士透露，首套房“2成首付同时享受7折利率”的优惠早已“名存实亡”。大部分银行首付2成已经难以享受7折利率，目前的市场的行情是，首套房首付2成，利率只能打到8.1折或8.5折；首付提高到4成，利率才有可能打到7折。“而且只有有关系才可能拿到8.1折，大部分都是8.5折，这早已经是业内公开的秘密了。”该人士透露，现在只有广发行暂时还能享受7折利率，原因是广发行承接的房地产项目较少，房贷业务“还没吃饱。”
业内人士
是7折而不是必须7折
“我们的房贷政策并没有变，只是具体操作上有微调。”多家银行业内人士表示，目前我市银行房贷业务照常运营，并没有出台特别的新规定，也未接到来自总行的新通知。而由于原来的文件也没有强制要求对所有首套房都实行，只是说“可以享受7折利率”，所以这不能算政策调整。“其实首套房的优惠利率，央行和银监会的规定只是7折，并没有规定必须按7折实施，这个主动权还是掌握在银行手中。”一位银行的业内人士表示。
一家股份制银行个贷部相关人士表示，对于一些还款能力较差的客户，银行会通过提高利率的方法来规避贷款风险。而且，今后能拿到7折利率的客户将受到比例控制。另一家股份制银行个贷部人士说，如果客户申请7利率，就必须保证不提前还贷，否则将承受一到两个月的本息罚金。
昨日，我市多家银行都表示，已严格执行二套房贷首付不低于4成、利率上浮10％的政策了。这还体现在，不少银行都加强了对“改善性住房”的审批，同时，多家之前以个人为单位认定二套房的银行，现在都变为了以家庭为单位。
相关银行
7折利率优惠或很快取消
记者在采访银行时，大多数银行都表示，他们的放贷工作还是正常进行，工行惠州分行一工作人员表示 “个人房贷放款正常进行，但公司贷款则暂停办理。”而农行惠州分行有关负责人也说道：“我们一直在按程序审批房贷合同，并且按照一贯的流程 放款，没有停贷，也没有取消七折利率。”
工行相关负责人明确对记者表示：7折优惠政策没有任何变化，现在到工行申请房贷，只要确认是首套房，依然享受和之前一样的7折优惠利率。“不够准备买房的市民还是要快，现在针对房地产的政策多，说不定7折利率优惠很快就会取消了。”记者从交行、农行等银行都得到了类似的回答。
老房贷客户
若注明是7折则仍能享优惠
记者发现，已经购房且享受了7折优惠利率的老房贷客户对此次银行收紧房贷也十分紧张，“如果以后7折优惠政策取消了，我们这些老客户还能不能继续享受7折优惠？”市民尹先生问出了大多数市民的疑问。
我市银行信贷部门人士表示，目前银行暗调房贷利率只是银行的经营行
为，不代表着国家政策发生变化。而7折利率的取消只是针对新申办房贷的客户，而已享受了7折利率的存量房贷客户将不受到任何影响。
记者了解到，一般来说，新政策只对新客户有约束力，已经和银行签了合同的老客户，不必担忧房贷利率折扣变化，合同中注明是几折就是几折，即使利率调整，优惠折扣也不会再变。
“如果此前客户借款合同中是下浮15%，后临时调整为30%，那么如果政策发生调整，很有可能恢复成15%。有些银行的贷款合同上会写明根据央行、银监会的政策规定对房贷利率进行调整，那么这些老客户就有可能不再享受7折优惠利率，如果在7折优惠政策出台后才签订贷款合同的客户，因为合同中明文规定利率下浮30%，那么就可以继续享受7折利率。”某国有银行个贷部人士说。
但更多银行人士表示，这类政策一般是由监管部门发布、总行制定执行细则，因此惠州本地银行作为政策执行行，未来优惠政策如何变化，还一切都是未知数。
为您算账
50万30年还贷月增176元
近日，有媒体称南京目前已有多家银行停止房贷放款了。消息一出，不少打算近期买房的惠州市民紧张起来，尤其是不少已经和银行签订贷款合同的市民。我市一业内人士向记者透露说，1月我市多家银行的个人贷款业务已经暂停，不少已经通过银行审批但还没有发放的个人贷款需等到2月初才能拿到贷款。
我市不少业内人士都认为，7折利率取消、契税减半等优惠政策将取消的传闻成为现实的可能性很大。“去年出台这些政策，主要是为刺激低迷的房市，但现在情况变了，房产市场可以说是非常火爆的。”
业内人士提醒，如果系列优惠政策取消，意味着买房可能要多出上万元乃至几万元。以贷款50万元，期限30年、等额本息还款法计算，5年期以上贷款的现行央行基准年利率是5.94%，打7折为4.158%，打8.5折为5.049%。7折利率的取消给购房者每月至少增加176元的利息。
理财建议
加息预期可选固定利率
在未来存在着加息的可能性，以及7折利率优惠可能取消的背景下，购房者该如何选择房贷呢？
组合贷款更省钱
建行惠州分行房贷部相关人士表示，一旦政策出现变化，消费者可以尽量选择公积金贷款，如果公积金贷款额度不够，尽量选择组合贷款。据他介绍，目前的公积金贷款利率在3.87%，而商业性贷款利率7折后为4.16%，同样贷款40万元20年，每月还款比后者要低61.17元。业内人士建议消费者应尽量在优惠截止前成交，因为即使7折利率优惠取消，在已经成交的合同中，也仅会修改基准利率。
固定利率不受加息影响
据了解，现在不少商业银行都推出了固定利率房贷业务。在目前国内存在加息预期的情况下，购房者可以选择3至5年期的固定利率贷款，一旦未来央行上调利率，借款人也只需按照固定利率支付利息，不会受加息的影响。理财师认为，现在加息预期较强，购房者不妨考虑选择固定利率房贷业务，一定程度上可以节省一笔开支。
不必赶年底提前还贷
“听说有加息的可能，我要赶快存钱还贷”，临近年关，市民周女士打算将夫妻二人的年终奖和去年一年的存款全部拿来提前归还房贷。记者发现，跟周女士存有相同想法的市民大有人在。为此，银行理财专家表示市民大可不必太担忧。“即便2010年要加息，存量房贷也是从2011年的1月1日起执行新的利率，还有数个月的缓冲期”，至于是否要提前还贷，理财师表示，目前普遍预测加息幅度不大，对于存量房贷的还贷者影响不会太大，如果因为要提前还贷而大大降低了现有的生活质量的话，就不是很划算了。
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